大额存单3年4.08%,客户认为存款利率不高银行却很惜售

 手机赚钱  2020-11-04 10:59  38 人阅读 0 条评论

经过2020年的新冠肺炎疫情之后,人们对银行存款更加重视了。钱存在银行,谁都希望有更多的利息。于是,大家在存钱时,都将闲置的资金存为银行定期存款

因为银行定期存款的利息收入较高。而在银行定期存款中,利率最高的当属大额存款单了。因此,许多人都喜欢存大额存单。

大额存单3年4.08%,客户认为存款利率不高银行却很惜售 大型国有商业银行 大额存单利率 银行定期存款 第1张

大额存单十分抢手

但目前,大额存单不是那么容易购买的。夸张点说,银行大额存单的紧俏程度不亚于疫情期间的口罩。目前,真是“一单难求”啊。

大额存单供应紧张到什么程度?

我举一个例子,大家就会明白。

花旗银行目前在大力宣传大额存单,但花旗银行的大额存单也不是想买就能买到的。花旗银行将购买“3年期年化利率4.08%大额存单”的权益作为诱饵,引导有钱人成为它的“花旗财富管理客户”。也就是说,只有花旗财富管理级别的客户才能购买3年期年化利率4.08%的大额存单。

3年期限年化利率4.08%的大额存单,只是在3年期基准利率2.75%的基础上约上浮48%,并没有上浮至50%(上浮50%是4.125%)。但即使只是上浮至48%,也就如此抢手了。

大额存单为何如此稀缺

对于银行来说,吸收存款是十分重要的。而较高利率的大额存单能帮助银行吸收存款。因此,从这个角度来看,银行应该是热衷于发行大额存单的。

但为什么银行对于发行大额存单这么吝啬呢?

这是因为银行发行大额存单受制于2个方面,具体分析如下:

一是吸收存款的成本

大额存单利率较高,银行要支付更多的利息给客户。在目前存款与贷款利差空间减小的情况下,大面积发行大额存单会增加银行的成本,减少银行的利润空间。所以,银行压缩了大额存单的发行量。

二是同业协会的公约

银行为了降低吸收存款的成本,都不希望存款利率上浮得过多。但银行之间经常会展开吸存竞争,提高存款利率就会提高存款的竞争力。一家银行将定期存款利率上浮40%,另一家银行就会上浮45%。如此你争我夺,恶性循环,最终各家银行的定期存款利率都要一浮到顶,都要上浮至50%。这样一来,银行的吸存成本太高了,吃不消。

于是,银行业协会就组织银行(特别是大型国有商业银行)坐下来协商。据说,大型国有商业银行之间协商的结果是各种期限的大额存单利率上浮不能超过40%。

按照这一规定,1年期的大额存单利率不能超过2.10%;2年期的大额存单利率不能超过2.94%;3年期的大额存单利率不能超过3.85%。

所以,在大型国有商业银行,大额存单的利率一般都不会超过3.85%。当然,大型国有商业银行偶尔还会有利率上浮至50%的大额存单,那只是大型国有商业银行作为重要的主题营销,针对特定发群发行的。

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